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　　8月2日，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》(下文簡稱“《意見》”)正式發(fā)布，在大病界定、報銷補助、保險保障方式等方面明確具體舉措，為我國醫(yī)療保險保障建設(shè)翻開新一頁時代篇章。

　　大病醫(yī)保意見解讀

　　1.明確大病概念

　　國際上大病的通用概念為家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出。即以家庭一個年度內(nèi)累計的醫(yī)療支出除以剔除掉家庭總收入中必需的食品等生活支出后所剩余部分，其比值≥40%，則意味著該家庭面臨著災(zāi)難性的醫(yī)療支出。

　　《意見》此次明確以發(fā)生高額醫(yī)療費用作為“大病”的界定標(biāo)準(zhǔn)。高額醫(yī)療費用，可以個人年度累計負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用超過當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計部門公布的上一年度城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村居民年人均可支配收入作為主要測算依據(jù)。根據(jù)城鄉(xiāng)居民收入變化情況，建立動態(tài)調(diào)整機制，研究細(xì)化大病的科學(xué)界定標(biāo)準(zhǔn)，具體由地方政府根據(jù)實際情況確定。

　　因各地經(jīng)濟水平不同，大病界定上呈現(xiàn)地域差距，將額定標(biāo)準(zhǔn)交由地方政府，引入動態(tài)核定機制，使得各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展與大病醫(yī)保補償更匹配。

　　2.劃分保障人群

　　此次大病醫(yī)保覆蓋所有城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療(以下統(tǒng)稱城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保)參保人群：

　　此次大病醫(yī)保受惠者偏向沒有自主創(chuàng)造經(jīng)濟來源、或是來源偏弱但風(fēng)險較高的人群，而此類人群多是“因病致貧”風(fēng)口浪尖主流，足見《意見》提供保障針對性極強。

　　3.提高報銷比例

　　《意見》提出將逐步提高支付比例，2015年支付比例應(yīng)達到50%以上。按照醫(yī)療費用高低分段制定大病保險支付比例，醫(yī)療費用越高支付比例越高。鼓勵地方探索向困難群體適當(dāng)傾斜的具體辦法，努力提高大病保險制度托底保障的精準(zhǔn)性。

　　南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來認(rèn)為，僅現(xiàn)行醫(yī)保政策看來，對于居民住院醫(yī)療費用報銷多能達到50%或以上，再加上大病醫(yī)保普及，未來能報銷大病住院醫(yī)療費用可超70%。

　　但實際上報銷比例高低還受地方財政支持限制，各地域或有不同。

　　4.參保人群無需額外繳費

　　《意見》規(guī)定，從城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鹬袆澇鲆欢ū壤蝾~度作為大病保險資金。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；鹩薪Y(jié)余的地區(qū)，利用結(jié)余籌集大病保險資金;結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū)，在年度籌集的基金中予以安排。

　　參保人員無需繳納保費即可參保大病醫(yī)保，而政府部門也將對相關(guān)機構(gòu)進行嚴(yán)格監(jiān)督。

　　大病醫(yī)保建設(shè)，社保商保共擔(dān)風(fēng)險

　　商保社會地位日益顯現(xiàn)，李克強總理多次在會議中強調(diào)商保醫(yī)療保障等方面的重要性。《意見》明確提出支持商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病醫(yī)保，由政府統(tǒng)籌監(jiān)管，發(fā)揮社保與商保最大效應(yīng)，風(fēng)險共擔(dān)，減輕參保人員大病醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

　　承辦大病醫(yī)保時，原則上通過政府招標(biāo)選定商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險業(yè)務(wù)，在正常招投標(biāo)不能確定承辦機構(gòu)的情況下，由地方政府明確承辦機構(gòu)的產(chǎn)生辦法。對商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險的保費收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅，免征保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費;2015年至2018年，試行免征保險保障金。

　　大病醫(yī)保普及建設(shè)要求商業(yè)保險機構(gòu)不斷提升大病保險管理服務(wù)的能力和水平，為參保人提供跟多高效便捷的服務(wù)，同時，政府鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)在承辦好大病保險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，提供多樣化的健康保險產(chǎn)品，讓大病保險惠及全國，在全社會范圍內(nèi)有效減輕緩解消費者大病醫(yī)療經(jīng)濟壓力，提高大病醫(yī)療抗風(fēng)險能力。