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　　養(yǎng)老遙遠(yuǎn)嗎?

　　給你一分鐘算一下，從現(xiàn)在到退休還有多少年?如果想過上愜意無憂的晚年生活，需要籌備多少錢?這些錢從哪里來?需要從什么時(shí)候開始準(zhǔn)備?

　　現(xiàn)實(shí)是，當(dāng)你算數(shù)的時(shí)候，你可能已經(jīng)來不及湊夠養(yǎng)老的錢了。

　　隨著中國人口老齡化的加速，越來越多人關(guān)心，年輕時(shí)候籌備多少錢才能過上愜意無憂的休后生活。

　　而對(duì)于工作一輩子的職工而言，大部分人養(yǎng)老靠的養(yǎng)老金，北師大金融研究中心主任鐘偉先生曾今在一份雜志上發(fā)表文章，稱一線大城市的居民，2027年退休的話，預(yù)備1000萬元養(yǎng)老恐怕也不夠。

　　富達(dá)國際聯(lián)合螞蟻財(cái)富，在中國做了一個(gè)樣本容量近3萬人的調(diào)查，得出了一個(gè)結(jié)論：年輕一代(35歲以下)希望過上舒適的養(yǎng)老生活，在不考慮投資的基礎(chǔ)上，至少需要163萬元儲(chǔ)蓄資金。

　　其中，22%的人認(rèn)為，擁有100-200萬元就可以讓自己過上舒適的休后生活;18%的人認(rèn)為100萬元以下也是可以接受的;6%的人覺得700萬元以上才能過得相對(duì)舒適。

　　具體到不同的城市，生活成本不同，養(yǎng)老成本不同，又會(huì)千差萬別。

　　調(diào)查顯示，即使年輕人每月固定拿出正常收入的1/5(大約1339元)儲(chǔ)蓄，也需要超過60年才能達(dá)到163萬元的目標(biāo)。

　　44%的人認(rèn)為他們?cè)谕诵萸斑_(dá)不到足夠的儲(chǔ)蓄，超過一半調(diào)查對(duì)象尚未開始為退休做任何準(zhǔn)備。

　　接下來仁本小編給大家來實(shí)際計(jì)算一下，交了一輩子五險(xiǎn)一金究竟有多少錢?到最后又能領(lǐng)取到多少?

　　一個(gè)人一輩子要繳納多少五險(xiǎn)一金?

　　以北京為例，2017年北京職工月平均工資8467元/月，不考慮工資變動(dòng)，一名女性22歲畢業(yè)開始工作，55周歲退休(此處我們忽略延遲退休這事)

　　【個(gè)人】社保與公積金繳費(fèi)總額

　　8467× 10.2%+3(社保)+8467×12%(公積金)=個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)：1882.67元

　　需繳納個(gè)稅：203.73元

　　【單位】社保與公積金繳費(fèi)總額

　　8467× 31%(社保)+8467×12%(公積金)=單位繳費(fèi)合計(jì)：3640.81元

　　(工傷費(fèi)率按行業(yè)類別及工傷事故發(fā)生率等因素實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率)

　　個(gè)人每個(gè)月需要繳納的五險(xiǎn)一金+個(gè)稅是1882.67(五險(xiǎn)一金)+203.73(個(gè)稅)=2086.4元

　　1年要繳納這么多：

　　2086.4×12=25036.8元

　　33年要繳納這么多：

　　25036.8×33≈83萬

　　才83萬，在北京是不是連買個(gè)房都只夠交個(gè)首付?

　　NoNoNo，以上只是職工個(gè)人繳納部分，企業(yè)繳納的還沒算進(jìn)去呢?

　　企業(yè)1年要繳納這么多：

　　3640.81×12=43689.72元

　　企業(yè)33年要繳納這么多：

　　43689.72×33≈144萬

　　個(gè)人+單位合計(jì)：83+144=227萬

　　也就是說我們工作大半輩子，社保公積金和個(gè)人所得稅就要繳納227萬多。

　　我們到養(yǎng)老時(shí)可以取出來多少錢?

　　【公積金提取】

　　公積金可用于買房或全額提取，一共可以提取：8467 × 24% × 12 × 33 = ≈80萬元

　　【養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取】

　　退休時(shí)每月能領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額是：

　　每月領(lǐng)取總額即基本養(yǎng)老金= 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 過渡性養(yǎng)老金

　　從目前大家每月能夠領(lǐng)取的個(gè)人賬戶中養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)來看，根據(jù)退休年齡的不同，“計(jì)發(fā)月數(shù)”也不一樣，到55歲退休是按照170個(gè)計(jì)發(fā)月數(shù)來算。

　　舉個(gè)例子：

　　老王2018年在北京辦理退休手續(xù)，退休前的月平均繳費(fèi)工資為8467元(由于退休員工平均月繳費(fèi)工資指數(shù)時(shí)，包括視同繳費(fèi)年限的繳費(fèi)工資指數(shù)，為便于統(tǒng)計(jì)，我們假設(shè)月平均繳費(fèi)工資指數(shù)恒定為1)，老王退休時(shí)上年度北京全市職工月平均工資為8467元，且不需要計(jì)算過渡養(yǎng)老金。

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = (參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)上年度全市職工月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2 × (1%×繳費(fèi)年限)=(8467+8467)÷ 2 ×(1%*33)≈ 2794元

　　個(gè)人養(yǎng)老賬戶儲(chǔ)存額 = 8467× 8% × 12 × 33 ≈26.8萬元

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 退休時(shí)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額(個(gè)人繳納總額)÷計(jì)發(fā)月份≈1576元

　　所以每個(gè)月可以到手養(yǎng)老金：

　　2794+1576= 4370元

　　如果這樣計(jì)算的話，我們大概用5.1年的時(shí)間(8467×8%×12×33÷4370÷12)可以將繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)永拿回來。

　　60歲往后的每個(gè)月所領(lǐng)取到的養(yǎng)老保險(xiǎn)都將是額外收入。

　　關(guān)于養(yǎng)老還有這些你要知道

　　根據(jù)社保法相關(guān)規(guī)定，要想退休后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，必須滿足兩個(gè)條件，一是養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳滿15年，二是達(dá)到法定的退休年齡。

　　不管你是參加的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，都要累計(jì)繳滿15年才能領(lǐng)取養(yǎng)老金，這是硬性條件。

　　如果涉及到養(yǎng)老，除了我們所熟知的養(yǎng)老金，各地規(guī)定在社保累計(jì)繳納夠一定年限后，例如北京男25年，女20年，退休后即可享受醫(yī)保待遇。

　　如果涉及未來的延遲退休，每個(gè)月到手養(yǎng)老金還會(huì)更多。

　　你覺得這些錢夠養(yǎng)老嗎?

　　如果不夠，

　　需要多少錢才足夠養(yǎng)老?