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　　近日，國務(wù)院法制辦公室公布《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》，公開征求意見，這是該條例時(shí)隔13年后的首次修改。作為“五險(xiǎn)一金”中的“一金”，此次修訂的《住房公積金管理?xiàng)l例》究竟新在何處?哪些改變不可不知?

　　改變1：避免繳存“肥瘦不均” 對(duì)“天價(jià)公積金”說不!

　　近些年公積金的公平性一直受到質(zhì)疑，因?yàn)椴煌貐^(qū)、不同行業(yè)的繳存比例、繳存基數(shù)不同，公積金繳納金額甚至?xí)袔资兜牟罹唷?/p>

　　此次修訂的新版《住房公積金管理?xiàng)l例》的第19、20條中明確，“住房公積金的繳存基數(shù)，按照職工本人上一年度月平均工資確定，且不得低于職工工作地設(shè)區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的60%，不得高于職工工作地設(shè)區(qū)城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的3倍?！薄奥毠ず蛦挝蛔》抗e金的繳存比例均不得低于5%，不得高于12%?！?/p>

　　改變2：擴(kuò)大繳存覆蓋面 惠及更多群體

　　由于目前全國個(gè)體私營企業(yè)繳納公積金的情況不足10%。因此在修訂的《條例》中，擴(kuò)大了住房公積金的繳存范圍，明確“無雇工的個(gè)體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，可以由個(gè)人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權(quán)益?！?/p>

　　改變3：資金活用 擴(kuò)大公積金使用范圍

　　此前所繳納的住房公積金，大部分人主要用來買房子，并且在舊版的《住房公積金管理?xiàng)l例》中也明確，“住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用?！倍谛抻啺娴摹稐l例》中，為了能夠滿足繳存職工的住房需求，擴(kuò)大了住房公積金的使用范圍：“職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，符合第①、⑤、⑥、⑦項(xiàng)規(guī)定的，可同時(shí)提取配偶的住房公積金：

　?、儋徺I、建造、大修、裝修自住住房的;

　　②離休、退休的;

　　③完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的;

　?、艹鼍扯ň拥?

　?、輧斶€住房貸款本息的;

　　⑥無房職工支付自住住房租金的;

　?、咧Ц蹲宰∽》课飿I(yè)費(fèi)的。

　　改變4：明確公積金辦理時(shí)限 買房不再“等不起”!

　　目前辦理公積金的時(shí)間太長，手續(xù)繁瑣，這讓很多等著用錢買房的人不得不選擇利息更高的商業(yè)貸款，而對(duì)于自己的公積金表示無奈。針對(duì)這樣的情況，在修訂版《條例》中，將公積金貸款的辦理時(shí)間進(jìn)行縮短，“連續(xù)繳存住房公積金達(dá)到規(guī)定期限的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起10日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人;準(zhǔn)予貸款的，通知受委托銀行辦理貸款手續(xù)。”

　　改變5：明確公積金增值收益用途 擴(kuò)寬投資渠道

　　由于公積金按照活期存款計(jì)息，收益十分有限，出現(xiàn)了公積金個(gè)人賬戶收益“跑不過CPI”的情況。而在條例修訂后，公積金可以用于購買國債、大額存單、地方政府債券等，拓寬了公積金投資渠道，同時(shí)也增加了收益。

　　改變6：個(gè)人公積金騙提騙貸行為將受嚴(yán)懲

　　在這次的修改《條例》中，首次提及了騙提騙貸的法律責(zé)任。一旦發(fā)現(xiàn)騙提騙貸行為，將會(huì)“處騙取金額1倍以上3倍以下的罰款或違法貸款額10%以上30%以下罰款，并取消繳存職工5年住房公積金提取及貸款資格;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！?/p>

　　改變7：明確單位等相應(yīng)主體法律責(zé)任

　　除了對(duì)個(gè)人行為有明確的規(guī)定，為了保證住房公積金能夠真正發(fā)揮效用，用到實(shí)處，修改《條例》中也規(guī)定了單位、公積金管理中心，以及國家機(jī)關(guān)工作人員的相應(yīng)法律責(zé)任，對(duì)于構(gòu)成犯罪的行為，將依法追究刑事責(zé)任。

　　①單位法律責(zé)任：違反本條例規(guī)定，單位不配合監(jiān)督檢查，或者在接受監(jiān)督檢查時(shí)謊報(bào)、瞞報(bào)相關(guān)信息的，由住房公積金管理中心責(zé)令改正，處10萬元以上20萬元以下的罰款。

　?、诠芾碇行姆韶?zé)任：住房公積金管理中心違反財(cái)政法規(guī)的，由財(cái)政部門依法給予行政處罰。

　　③國家機(jī)關(guān)工作人員法律責(zé)任：國家機(jī)關(guān)工作人員在住房公積金監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

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　　如何辦理公積金貸款?

　　職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上，即可申請(qǐng)住房公積金住房貸款。而各地規(guī)定也有不同，如北京規(guī)定購買商品住房需連續(xù)繳納住房公積金12個(gè)月，購買政策性住房則不受此限制。

　　公積金貸款額度有多少?

　　以北京為例，借款申請(qǐng)人購買政策性住房或套型建筑面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，貸款最高額度為120萬元，購買套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度為80萬元。具體貸款額度，則跟職工月個(gè)人繳存額、繳存比例、賬戶余額等數(shù)據(jù)掛鉤。

　　公積金貸款流程是什么?

　　借款人向單位繳存的住房公積金管理中心提出申請(qǐng)，并提交身份證件、婚姻狀況證明文件、購房合同、協(xié)議等有效證明文件，由管理中心進(jìn)行審核評(píng)估，待審核評(píng)估合格后，管理中心向委托銀行簽發(fā)委托貸款通知單，銀行通知借款人辦理放貸手續(xù)。

　　需要注意的是，配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。公積金貸款期限最長不超過30年。如辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。二套房以上住房不能辦理公積金貸款。